Hay un período en la vida de un hombre y de una mujer en el que ellas gastan menos que ellos en el sistema privado de salud. Específicamente hasta los 14 años. Después, con la edad fértil —con la cual solo ellas deben cargar en el actual sistema— de cara a las isapres, el panorama se vuelve desigual para las mujeres. Mientras una mujer de entre 15 y 39 años gasta en promedio $811 mil al año en prestaciones médicas, un hombre en el mismo período de edad gasta $460 mil. Es decir, en dicho período ellas gastan 76% más que ellos. Y la cancha se vuelve a nivelar solo relativamente después de los 65 años, cuando ellos gastan más por salud.

A eso justamente aludía esta semana uno de los puntos más polémicos de la 'Agenda de Género' que presentó el gobierno y que apunta a terminar con las 'injusticias' en los cobros a las mujeres en los planes de salud de las isapres. Aunque la noticia fue mutando con los días, finalmente el ministro de Salud, Emilio Santelices, reconoció que todos van a tener que 'ajustarse el cinturón' en pro de las mujeres: los hombres, eventualmente pagando más en un plan único de salud, y las isapres, que tendrán que hacer más eficiente la gestión de los recursos, esta vez sin discriminar a las mujeres ni a los adultos mayores ni a las personas con preexistencia. 'Queremos ir hacia un sistema de seguridad social', dijo Santelices el viernes.

¿Dónde y cuándo están las diferencias? Para ir al detalle de las diferencias entre hombres y mujeres, la consultora en temas de salud Altura Management cruzó los datos de prestaciones por género. En el detalle, consideró el gasto en el que las isapres incurren al pagar las coberturas a los prestadores (no el copago de los usuarios). ¿El resultado? Medido per cápita, los hombres durante toda su vida gastan en promedio, anualmente, $673 mil al año en prestaciones de salud que la isapre debe cubrir.

Las mujeres, $883 mil, es decir, 31% más que ellos (cifras en promedio ponderado). En el detalle del gasto per cápita según sexo, las mujeres de entre 30 y 39 años superan el millón de pesos en gastos de salud al año, mientras que los hombres de esa rango de edad gastan menos de $553 mil al año. Pero la brecha se reduce a los 60 años, cuando ambos gastan en torno a $1,3 millones al año, y de ahí en adelante siempre son los hombres los más costosos para el sistema privado (ver infografía). Otra de las conclusiones de la consultora es que antes de los 14 años, hombres y mujeres beneficiarios de las isapres van cinco veces al año a una consulta médica, que coincide con la edad en que atienden normalmente los pediatras.

Luego, ellos se mantienen entre las dos y tres veces al año hasta los 54 años, mientras que ellas, coincidente con la edad fértil, van hasta seis veces entre los 30 y 34 años. El panorama se comienza a emparejar recién a partir de los 60 y 64 años. Lo mismo ocurre con los exámenes de laboratorio: en promedio, las mujeres se realizan 10 al año, y ellos solo, seis; entre los 25 y los 35 años, ellas pueden realizarse hasta 12 exámenes de laboratorio al año en promedio, mientras los hombres solo se efectúan cuatro. Sobre los 70 años, las cifras se disparan para ambos sexos, aunque más para ellos. Y es en las licencias donde las diferencias parecen más importantes, otra vez explicado en la maternidad. Entre los 30 y los 34 años, las isapres pagan anualmente en promedio $237 mil a las mujeres cotizantes por concepto de licencia, mientras que en los hombres se reduce a $105 mil, una diferencia de 126% para ellas. En la Asociación de Isapres han tratado de levantar este punto —que ellas son más costosas que los hombres—, para explicar que no es por capricho que las isapres cobren más a las mujeres.

'Los precios de los planes guardan directa relación con el costo de los mismos. Los costos relevantes (90%) son por atenciones de salud y por licencias médicas, respecto de los cuales las mujeres, dependiendo del rango de edad, pueden llegar a más del doble que los hombres', explica Gonzalo Simón, gerente de estudios del gremio. 'La maternidad no es la única razón que afecta el mayor costo en las mujeres, también lo es un comportamiento de uso de atenciones no relacionadas con la maternidad, diferente entre el hombre y la mujer, las que demandan más atenciones de salud', agrega. Ergo, ellas pagan más en las isapres Este mayor gasto se ve reflejado en los precios de los planes de salud de las mujeres, notoriamente más caros que el de los hombres. Según d a t o s d e Queplan.cl, plataforma que compara online y en tiempo real las ofertas de las isapres, una mujer de 30 años con un plan de salud con cobertura de maternidad puede llegar a pagar, en promedio, 29% más que uno de una mujer con cobertura de maternidad reducida. Ahora, incluso si se compara en igualdad de condiciones, persisten las diferencias en contra de ellas.

Por ejemplo, si se toma a un hombre y una mujer de entre 30 y 35 años, ambos con planes con maternidad reducida y en modalidad libre elección, el plan de un hombre más barato puede partir en los $33.709, y el de ella, en $64.235. 'La diferencia de gastos entre hombres y mujeres es un hecho objetivo. El actual modelo de seguros individuales traspasa a precio ese gasto a cada persona, diferenciándolas según su riesgo esperado.

El cambio de paradigma no acepta este traspaso y nos obliga a tomar acción transfiriendo recursos entre personas para equilibrar el escenario de gasto. Esta reasignación solo es posible con un producto único o plan garantizado para el sistema isapre con un fondo compensatorio entre las empresas, monitoreado por la Superintendencia de Salud, que permita un precio único o acotado en pocos tramos sin desestabilizar el sistema', comenta Victoria Beaumont, gerenta general de Altura Management. 'Esta es una profunda transformación al sistema de isapres, no es mero maquillaje, e implica un acuerdo político y social que debe estar basado en la comprensión por parte de todos los actores de la modificación que se está planteando', agrega la experta.